轻松筹，还是买保险？

校友的妹妹今年23岁，目前是在读研究生，前几天在出租房里因煤气爆炸导致全身II-III度烧伤，烧伤面积达到了65%，医生估计一系列治疗费用需80万，但农村普通家庭，无法承担这样高额的医疗费，所以发起了轻松筹。轻松筹希望筹集的资金为60万，我昨晚看到时已筹集了有一万多，什么时候才能筹够这60万呀？毕竟，轻松筹，筹钱并不轻松！我在想，如果这起轻松筹的受害者买了商业保险会是怎样的结果？1）如果买了100万的小米意外险，会是什么结果呢？煤气爆炸肯定属于意外了，烧伤在意外残疾的保障范围内，人身保险意外伤残评定标准对烧伤的评定如下：皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的90%1级躯干及四肢III度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的60%1级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的80%2级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的70%3级躯干及四肢III度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的40%3级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的60%4级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的50%5级躯干及四肢III度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的20%5级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的40%6级腹部损伤导致腹壁缺损面积大于等于腹壁面积的25%6级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的30%7级躯干及四肢III度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的10%7级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的20%8级皮肤损伤导致瘢痕形成，且瘢痕面积大于等于全身体表面积的5%9级我们可以初步判断受害者是属于4级残疾，按照残疾赔付标准，会赔付基本保额100万的60%，即60万，刚好是本次众筹的资金。而小米综合意外险的保费为299元/年。2）如果买了尊享e生百万医疗险，会是什么结果？因为受害者转到武汉市三医院，烧伤科比较厉害的医院，异地就诊社保报销存在问题，如果不用社保报销，尊享e生按60%赔付。按照医院预估的80万治疗费，尊享e生减掉1万免赔额后可赔付47.4万，离众筹的60万，还差12.6万。而尊享e生百万医疗险在23岁时的保费为219元。3）如果买了众安乐活e生重疾险，会是什么结果？严重III度烧伤在重大疾病的保障范围内，要求是III度烧伤面积要达到体表面积的20%或20%以上。受害者显然达到了重疾的赔付标准，如果买了50万乐活e生重疾险，会获得50万保险金，与众筹的60万还差10万。而50万保额乐活e生重疾险在23岁时保费为550元。4）如果买了小米综合意外险+众安尊享e生医疗险+众安乐活e生重疾险，会是什么结果？小米综合意外险赔付60万；众安尊享e生报销47.4万医药费；众安乐活e生赔付50万；假如花费80万医药费，在交付完医药费后，还能剩余77.4万。而小米综合意外险+众安尊享e生医疗险+众安乐活e生重疾险的保费支出共为299+219+550=1068元。就这个案例而言，买保险与不买保险的差异是巨大的。在不买保险的情况下，即使轻松筹能够顺利筹集到60万，解决了医药费的问题，以后的生活也充满艰辛，23岁女孩65%的烧伤，容貌全毁，怎么重返这个社会？怎么融入工作和生活？如果不能工作，生活费怎么办？这都是很大的问题。如果买了保险，在付完80万的高额医药费后，还能剩余77.4万，这对后续的生活至少在经济上有很大的保障。这巨大的差异，或者不买保险的恶果是受害者本人造成的吗？并不是，因为从小学到研究生，没有一堂课是教她保险的作用的，没有一个人告诉她风险是要转移的，整个社会只告诉她一个道理：保险=骗子，而她见到保险代理人也只会躲得远远的。是不是很洗脑？但这就是我身边活生生的例子，我也是见多了这样的例子，才彻底认识到保险的作用，改变了对保险的态度，希望他人的不幸，能对你我的生活有一点点的启发。另外，小米综合意外险+众安尊享e生医疗险+众安乐活e生重疾险也是我对20多岁伙伴的保险建议，在每年1000元保费支出的情况下，在各方面都能获得非常充足的保障，这对我们刚步入社会，经济能力有限的情况下，是非常好的一个组合。