阳光擎天柱6号定期寿险：这款定寿还不错

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对定期寿险没概念，可扩展阅读：

定寿，买多少保额合适？

定寿，他不愿意买怎么办？

定寿，为何这么不受待见？

01

概述

在定期寿险中，“擎天柱”是一款比较知名的产品。很多保险公司旗下的定期寿险，都被冠名过“擎天柱”，但是它们并不是完全一样的产品，也不一定是一家保险公司承保的。

今天测试的这款擎天柱：阳光擎天柱6号定期寿险，其备案名是阳光人寿阳光橙定期寿险。除了基础的身故/全残保障外，增加了猝死额外赔付。

身故责任：基本保额

全残责任：基本保额

猝死关爱保险金

交通意外身故/全残责任：满足约定条件，赔付300%/200%/150%基本保额

缴费期：5年/10年/20年/30年/至60岁/至65岁/至70岁/至80岁

保障期间：10年/20年/30年/至60岁/至65岁/至70岁/至80岁

02

零等待期

点评：

1-所谓的等待期，就是在这一时间内出险，保险公司是不承担责任的；

2-其他定期寿险的等待期为90天或180天，而阳光擎天柱6号没有等待期；

3-不管是等待期90天还是180天的定期寿险，因为意外死亡都是没有等待期的。只有因为非意外死亡，才有等待期这件事。从这个角度来说，保参谋个人并不觉得定期寿险设定90天/180天的等待期是什么硬伤。

4-如果一个人选择或者被选择了保死亡的保险，但等待期又是如此之短，对于这个被保人，这到底是好事还是坏事呢？

03

免责条款

点评：

1-定寿就是死亡或全残赔钱的产品，免责条款自然是越少越好；

2-阳光擎天柱6号的免责条款为3条，是目前市场上较少的设定；

3-在此之前，定寿市场免责条款最少的保持者为：华贵大麦/瑞泰瑞和等产品。

04

健康告知

点评：

1-这款产品的健康告知，并不算太严格。至少肺结节、肝炎、三高（轻度）等人群，也是有机会投保的；

2-这款产品对既往的疾病或症状，以及对过往的投保情况都有问询，同时支持智能核保。

05

身故/全残责任

点评：

1-保险期内，被保人身故/全残，赔付基本保额；

2-身故/全残仅赔付一项，一次为限；

3-下面是全残的定义：

点评：这款产品的全残定义与其他产品的全残定义差不多，没有什么太苛刻的地方。

06

猝死关爱保险金

点评：

1-猝死责任，是所有定期寿险中都包括的责任；

2-虽然猝死这件事，发生的时候挺意外的，但猝死责任并不属于意外，所以普通意外险是不赔猝死的；

3-在阳光擎天柱6号中猝死责任设定了额外赔付。就是说，如果被保人在65岁前猝死，除赔付100%身故保险金外，还额外赔付50%猝死关爱保险金。如果65岁以后，就没这个额外赔付责任了。

07

交通意外身故/全残责任（可选）

点评：

1-阳光擎天柱6号增加了交通工具导致的意外身故/全残保障，相当于附加了一个交通意外险，可选可不选；

2-其中航空意外额外赔200%基本保额，公共交通意外额外赔100%基本保额，法定节假日驾乘私家车额外赔50%基本保额；

3-公共交通意外保障中包含了网约车在内。

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加保权

点评：

1-被保人年满51岁前，且距离保障期满不少于5年时，可以加保3次；

2-每次增加的保险金额以投保时基本保额的50%为限，累计增加的基本保额最高不超过100万。

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转换权

点评：

1-投保满第5年后，且被保人年满51岁前，可以申请转换为指定的终身寿险；

2-申请转换时，没有等待期，也不需要重新体检和健康告知。

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最高保额

点评：

1-阳光擎天柱6号一类地区的最高可投保保额为350万；

2-不同地区、不同年龄可投保的最高保额都有所差别；

3-需要注意，5类职业累计寿险不超过50万，6类职业累计寿险不超过30万；

4-下面是城市级别的具体划分：

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比一比

点评：

1-擎天柱6号的健康告知只涉及3条内容，与华贵大麦的健康告知差不多；

2-擎天柱6号增加了猝死保障，对于高强度工作的人群来说，可能会需要；

3-擎天柱6号的缴费期比华贵大麦长，缴费期最长可到80岁；擎天柱6号保费比华贵大麦略贵，不过猝死可多赔50%，综合来看也还不错。

本文结束

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