《2020半年度理赔报告》披露，大部分人都不会买保险

最近仔细研究了一下部分保险公司发布了《2020半年度理赔报告》。

发现报告中传递出的信息非常有意思。

一是重大疾病的发病人群依然在年轻化；

二是年轻人中，最高发的重疾是“甲状腺癌”。

关注我的朋友都知道，《新重疾定义》中高发的早期甲状腺癌未来将被降为轻症，以后赔付比例不得超过30%。

也就是在《新重疾定义》实施后，买100万保额重疾，罹患甲状腺癌最多只能赔付30万。

不像现在的重疾险，至少能赔100万。

这件事儿很重要，随着现在医疗技术的发展，早期的甲状腺癌越来越容易被诊断出来，万幸治愈率很高，费用也很低。

但对于职场人来说，当公司知道你患癌的那一刻起，无论你的职位多重要，也将失去很多机会。

因为你干不动了。

大部分公司不会对一个干不动的人委以重任，领导也不会让一个得过重疾的人继续努力，万一你出事了，谁担得起这个责任？

所以我经常说，不能单纯的从医疗费用角度去衡量重疾后的经济损失。

尤其对于年轻人来说，只要他从职场中消失半年，那也意味着将重新开始。

每次说到这，我就觉得职场对于女性来说更不公平。

职场女性一旦怀孕，失去的机会将会更多，不亚于生一次大病。

不过，每次提到重疾，我很少考虑医疗费用，更多是没有了收入，我和我的至亲该咋办。

我甚至，都很少考虑到病床上的自己。

这大概就是做了母亲之后的一种责任感吧。

接下来，我整理了一些理赔报告中的要点，分享给大家，作为大家投保时的参考因素。

1、女性比男性更容易发生重疾

据某公司的理赔数据显示，男女风险发生率乍一看比较均衡，女性重疾发病率稍微高一些。

这可能跟现代女性社会压力大有关，职场无性别，回家还要带娃，高压之下重疾发病率自然高了很多。

我太懂了。

2、哪些重大疾病理赔最多

理赔最多的重大疾病，依然是恶性肿瘤，也就是通俗说的癌症，占到了所有重大疾病理赔率的73%。

其次是心脑血管疾病，心脑血管类疾病发病人群最多的依然是老年人。

报告显示，癌症的发病年龄段并没有明显哪个年龄偏高，各个年龄都有。

所以建议大家在投保重疾险的时候，尽量选择有“癌症二次赔付”或“心脑血管疾病二次赔付”责任的重疾险，给将来的自己多留些余地。

有60岁前增额赔付责任的重疾险，更要优先考虑。

现在的医疗技术下，只要发现的早，大多数癌症都可被治愈，3年存活率非常高，大多数癌症都可通过长期服药延长寿命。

只要有钱。

有句话在肿瘤科很流行：钱的厚度等于患者生命的长度。

这很现实，优质的医疗资源注定是稀缺的。

这组数据印证了我在文章开头讲的，最高发的重疾是甲状腺癌。

这里我更想聊一聊“猝死”，严格意义来讲，“猝死”不算重疾出险，是按照身故责任来理赔的。

给大家提个醒，尤其是男性和情绪波动比较厉害的女性。

一是别死撑，身体不舒服马上去医院，定期体检很有必要，死撑真的容易死；

二是兜底身故责任的必要性，不光重疾要加身故责任，还要单独配置寿险。

3、重疾险平均理赔金额

从数据来看，重疾险人均理赔金额才11.4万。

身故理赔金额更低，才7.4万。

你认为重疾发生的时候，理赔个11万，或者人没了赔7万，对家庭能起到多大作用？
基本没什么作用。

我一直强调，买保险的初衷，是为了能在关键时刻起到关键作用，保额一定要足！

否则一旦发生风险，杯水车薪就像花很多钱买彩票，结果只中了个安慰奖一样。

4、高发轻、中症

轻、中症，其实就是重疾的早期，或是比重疾标准略轻一点的疾病。

现在很多单位也会组织员工定期体检，越来越多人养成了规律的体检习惯，越来越多的重大疾病在早期就可被发现治愈，所以轻、中症的赔付率必然会逐渐上升。

在挑选重疾险时，产品含不含轻、中症，赔付比例高不高，也是重要的考虑因素之一。

5、身故原因分析

很多人认为买个意外险就够了，意外身故的可能性最高。

但其实，意外在身故原因中仅占比17%，更多还是因为疾病。

如果只有意外险，根本无法覆盖所有的身故风险，想要正儿八经的兜底，寿险必不可少。

寿险责任简单，身故/全残即赔，是最简单的保险，也是免责条款最少的保险，基本上任何情况下的身故都可以赔付

（某热销定期寿险的免责条款）

只要不是违法犯罪、“杀妻骗保”，2年后自杀都赔。

总结时刻

通过今年上半年发布的理赔数据，我总结出了以下4点：

1. 甲状腺癌是最高发的癌症，无论男女。

2. 保额买高不买低，买低了没啥用；

3. 建议附加“癌症二次赔付”或60岁前增额赔付的重疾险；

4. 成年人除重疾险外，一定要额外补充寿险，尤其是家庭经济支柱。