【凹凸评测】横琴人寿|无忧人生2021:70岁前最高1.8倍，不足有7个
横琴人寿
“产品责任
无忧人生2021是横琴人寿的新定义重疾险，也是无忧人生2020的升级版，全称是横琴琴心保 2021 重大疾病保险。
无忧人生2021属于单次赔付重疾险，自带身故责任，基础保障是110种重症1次赔付，赔付100%基本保额，70岁前患重疾会额外赔付50%，即赔付1.5倍保额，另外先发生轻症赔付，之后患重疾的赔付比例会额外提升30%；
36种中症不分组3次赔付，无间隔期，每次赔付60%基本保额；48种轻症不分组3次赔付，无间隔期，每次赔付30%基本保额，70岁前首次轻症赔付比例是45%。
可选责任有：少儿特定疾病额外赔付、心脑血管疾病二次赔付，恶性肿瘤-重度二次赔付。
“产品优势
优势1.额外赔付责任升级
无忧人生2021的额外赔付包含两个部分，一个是70岁前额外赔付，另一个是重疾额外保险金。
70岁前额外赔付：无忧人生2021把无忧人生2020的额外赔付年限有60岁前延长至70岁前，虽额外赔付比例有所下降，变成额外赔付50%，即直接赔付1.5倍保额，假如50万保额是50万，那么就是75万，但是额外赔付的年限延长了，实际上70岁额外赔付要比60岁前额外赔付的实用性要更强，毕竟年龄越大，发生重疾的风险会越高。
重疾额外保险金：是指先发生了轻症赔付之后，重疾的赔付比例会提升30%，这个额外赔付有一定的门槛，但是也算是一项不错的福利。
总体来说，结合两个额外赔付，在70岁之前，患重疾最高可以赔付1.8倍保额，70岁之后，患重疾最高可以赔付1.3倍保额。
优势2.特定疾病额外保障
无忧人生2021的可选责任还是挺丰富的，包含高发疾病二次赔付，以及少儿特定疾病额外赔付，基本能满足绝大多数消费者的需求。
少儿特定疾病额外赔付：无忧人生2021把少儿特定疾病赔付责任的保障年限由18岁前延长至31岁前，这个升级还是比较值得点赞的。另外少儿特定疾病的病种也增加至20种，并且可以双倍赔付的病种覆盖也比较全面，这点上也是比较值得点赞的。
恶性肿瘤-重度二次赔付：间隔期是180天/3年，赔付比例是120%，可以保新发、复发、持续、转移，这个赔付条件比较常见，但属于比较优秀的赔付条件。但恶性肿瘤-重度的附加费率有点高，这是比较遗憾的。
心脑血管疾病二次赔付：间隔期是180天/1年，这个间隔期算是属于目前市面上心脑血管疾病二次赔付间隔期最短的时间，另外赔付比例是120%，无忧人生2021也对可以二次赔付的心脑血管疾病病种进行了优化，涵盖的病种都是比较高发的。
优势3.轻症赔付比例可达45%
新规之后，轻症赔付比例被限制在30%以内，规则是死的，总会有保险公司会踩灰色地带，横琴人寿就是其中一家，把首次轻症赔付比例提升到45%，当时仅限70岁之前。虽然有点踩灰色地带，但确实对消费者有利的一面，只要是清清楚楚写在合同里，保监会也审核通过的，就不怕发生理赔的时候不按45%来赔付。
“产品不足
不足1.等待期长
等待期过长，目前常规的等待期是90天，无忧人生2021是180天，虽然180天在很多人看来不以为然，但是在理赔的时候就是赔与不赔的问题了，比如如实告知且成功投保后，在第120天确诊了白血病，显然等待期是180天不能赔，并且合同会终止，而等待期是90天的就可以顺利理赔下来，所以等待期越短对消费者来说是越有利的。
不足2.心脑血管二次赔付的限制条件
无忧人生2021对于心脑血管疾病二次赔付的基础赔付条件是比较优秀的，基本属于上层水平。但是在细节上有两个值得注意的地方。
第一个是心脑血管疾病二次赔付，要求提供相关病历证明病情有好转，如果病情有好转，但是没有相关病历证明，这样1年后复发，是不能赔付的，这个是要注意的，虽然很多情况下会定期复诊，但是关乎到理赔的情况下，就一定要保存好。另外也有可能就是，假如病情一直没有好转，一直在重疾的理赔标准范围内，1年后申请理赔，也是不能赔的。
第二个就是严重脑中风后遗症二次赔付要求新发，由颅脑显影或影像学检查证实与初次确诊的脑中风后遗症相比为新一次的中风，简单理解就是要求两次发生脑梗的是不同脑部位的血管，但是医学上同一部位血管发生脑梗的概率会更高一些。所以获得严重脑中风后遗症二次赔付并不是那么容易。
不足3.隐形分组
不足4.其他不足
（1）、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：中度脑膜炎后遗症，整体来说无忧人生2021的轻中症疾病疾病的保障还是挺全面的。
（2）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能障碍、原位癌、严重的Ⅰ型糖尿病。针对原位癌，无忧人生2021的赔付条件是确诊即赔，这是挺好的，但是有除外的情况（不赔的情况）。
（3）、严重哮喘只保障至25岁，关注哮喘保障的消费者要注意了。
（4）、原本是重疾列表的出血性登革热下放至中症赔付，赔付比例由原来的100%下降为60%。原本是重疾列表的胆道重建术下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降至30%。
“凹凸说
无忧人生2021作为无忧人生2020的升级版本，优化部分还是挺有诚意的，一个比较大的亮点是额外赔付的年限延长至70岁，相当于赠送了一份消费型的定期重疾保障，另外在可选责任上比较丰富，都是目前消费者比较喜欢附加的责任，并且赔付条件也比较优秀。