退保省了近一半保费，保障更好了！

人到中年，身不由己。

王先生是某互联网公司的程序员，收入本来还不错，不过最近却被公司降薪了，再加上之前买的线下重疾马上要交费，这让他压力山大。

所以他希望把原来的保险退保，换成性价比高的产品，这样压力会小很多，同时也希望保障能变得更好一些。

于是，他通过 “1 V 1 服务” 找到我们，希望预算 5500 元左右。

王先生身体一直很健康，他对目前的保险有两点不满：

• 保费比较贵：现在收入少了很多，上万元的保费让他难以承受。

• 保额不够高：买保险就是买保额，而之前的重疾只有 30 万保额，未来可能不太够用。

如果想退保换新品，有两点我们也跟王先生特别强调了下：

• 退保有损失：目前 ×× 福已经交了 1 年，如果选择退保，第一年的保费基本等于打水漂了。

• 身体条件不错才能换：重新买新品，身体也要符合健康告知才能买，王先生身体健康，这点不用担心。

下面是我们为王先生设计的方案：

王先生现在收入减少了不少，但日常开销很多，所以我们要优先考虑高性价比的产品。

下面一起来看看投保思路：

1、王先生投保思路

重疾险价格最贵，我们帮王先生选了性价比超高的 福乐保重疾险，保额 30 万，同样是保终身，不过保费压力会减轻很多。

万一不幸得了癌症等重大疾病，能在 61 岁前一次性赔 51 万，至少未来几十年里够用了。

只有重疾险还远远不够，所以我们搭配了 200 万保额 好医保长期医疗（支付宝搜 “深蓝保”），超过 1 万的医疗费都能报销，进口药、外购药也能报。

此外，我们还帮王先生配了 100 万保额的 小米综合意外险 2020 和 50 万保额的 定海柱2号。

万一不幸意外身故，保险公司能一次性赔 150 万给家人，至少她们以后的生活不用担心了。

这套方案只花了 5439 元，保障却比之前更全面了，王先生表示对这套方案很满意。

为了让大家直观了解 前后方案 的差别，我们专门整理了一张表格：

可以看到，新方案不仅保障比之前更好了，价格还便宜 42%。

• 重疾险：新方案里的重疾险，61 岁前重疾能赔 51 万，比之前保障更好了。

• 医疗险：新增了医疗险保障，以后大病治疗费不用担心了。

• 意外险：新增了 100 万保额的意外险，还有 5 万的意外医疗。

• 寿险：比之前增加 20 万保额，虽然只能保到 60 岁，但我们觉得影响不大，毕竟 60 岁后就退休了，那时几乎没有家庭责任，也就没必要买寿险了。

新方案每年保费节省近 4000 块，能极大减轻王先生的经济压力。

如果像之前一样，只买重疾险的话，保障是不全的，保险是一个组合，只有搭配起来才能给我们更好的保障。

在方案配置的过程中，我们针对于王先生的疑问做了详细解答。

Q：小公司的保险靠谱吗？

直接说结论：靠谱的。

不管是大公司，还是小公司，保障都已经白纸黑字写进合同了， 只要符合条件，就一定能赔。

而且我国对保险公司的监管十分严格，不仅要求注册资本超过 2 亿，银保监会还有一系列措施来监管（点击了解）。

今天的方案只是给大家提供一种思路，并不是鼓励大家退保，退保是有损失的。

每个人的情况不同，如果你想详细了解是否需要退保，我们也整理了之前的一些文章：

《高性价比保险越来越多，之前买的要退掉吗？》

《如何退保最划算，保险退保有哪些技巧？》