意外险这么多,哪款性价比最高?

刚刚学会翻身的婴儿有可能从床上跌落,老年人会因为骨质疏松而发生骨折,无论0岁还是80岁,都是可以购买意外险的,所以意外险可能是所有保险中适用人群最广的。

在之前的文章中,我们比较详细地分析了意外险的挑选办法,由于市场上产品更新较快,所以今天我们再来聊一聊意外险,看看有哪些好的产品可以选择?今天的内容如下:

  • 购买意外险,一定要关注哪些重点?

  • 避免被坑,这些错误一定不要犯!

  • 意外险这么多,哪些产品性价比比较高?

一、意外险有什么独特的作用?

无论贫穷还是富有,面对意外,每个人的风险都是一样的,深蓝君建议每个成年人都购买一份意外险,主要有如下三点:

  • 杠杆高:100多元就能获得上百万的身故保障,杠杆超级高,这是其他任何保险比不了的。

  • 伤残保障:根据不同残疾程度按比例赔付,只有意外险才有这样的功能。

  • 意外医疗:由于意外导致的医疗费用,同样可以按照规定报销。

所以建议大家都可以根据自己的情况,来购买一份合适的意外险。

二、购买意外险,需要知道这五点

意外险虽然看似简单,但如果想挑选到一份合适的,还是需要花费一些心思的,我们建议一定要做到如下五点:

1、选择综合意外保障高的产品:

大多数意外险都是所有意外情况都保障的,比如游泳溺水,高空坠物,交通意外等各种情况。但有的意外险只是部分特定保障,典型的例子就是自驾车意外险,只保障自驾,只有人在车里发生事故才赔,类似的还有航空意外等。所以一定要买综合意外保额高的产品,否则保障就是不完全的。

2、投保之前要注意自己职业:

不同职业风险不同,大多数意外险购买职业为1-3类,深蓝君也见过投保职业为1-2类的意外险。对于从事高风险职业,职业分类为456类的朋友,选择意外险会受到一些限制,所以一定要选择适合自己的意外险。

3.外出游玩一定要购买旅游意外险

旅游意外险有普通意外不具备的功能,比如保障高风险运动(滑雪、潜水等),而这些保障普通意外险都是不保障的。另外很多旅游意外险有医疗救援的功能,紧急情况下通过直升机运送被保险人到附近的医疗机构也不是什么稀奇的事情。所以出国旅游以及国内旅游,都可以选择短期合适的旅游意外险。

4.意外医疗保额一定要高:

关于意外医疗,好的意外险一定是免赔额越低越好,报销比例越高越好。绝大多数意外险的意外医疗都是报销社保范围内的,也有一些个别的意外险意外医疗保障社保外用药。

  • 对于成年人:由于是家庭收入的主要贡献者,在预算有限的情况下,深蓝君建议意外险身故/伤残的保额一定要高,意外医疗是否防包含社保外用药,个人觉得不是选择的重点。

  • 对于老年/儿童:由于不贡献收入,没有太多的家庭责任,预算有限的情况下,倒是可以着重关注意外医疗是否包含社保外用药。

5、一定要做好保单管理

现在买保险越来越便宜,而且很多保单都是电子保单,所以买保险一定要自己做好纪录,最好也让家庭成员知道。如果不幸意外身故,家人可以通过意外险获得高额理赔。如果不做好这一点,那么可能意外险就白买了。关于保单管理的介绍点这里>>>

三、选择意外险,这些错误要避免!

1、不要购买返还型意外险

绝大多数标榜百万身价的返还型意外险,普通意外保额只有10万,而且没有意外险伤残的保障,也没有意外医疗的保障,花了很多钱保障却极差。

除此之外大多数返还型意外险,经过测算30年后110%保费返还,每年年化收益不足1%。交的越多,越不划算。我们也做过相应的文章,详细可以点击《细数返还型意外险七宗罪,真的值得买吗?》

2、不要拿意外险当寿险:

有的朋友购买了重疾险和意外险,以为就可以不必购买定期寿险了,其实不是的。意外险只保障由于意外导致的身故,保障范围是小于定期寿险的。

重疾险由于本质是收入损失险,一般100万的保额就非常非常贵了,但是100万的定期寿险却只是重疾险的一个零头。所以就算买了意外险和重疾险,也不能代替定期寿险。

3、不要过分在意续保:

绝大多数意外险只对购买职业和年龄有限制,所以对于普通人来讲,一年期意外险想买就能买到,不存在续保的问题,想性价比最高一定是买一年期意外险。购买长期缴费意外险,并没有太多的优势。

四、选择意外险,哪款性价比最高?

由于意外险需求量大,而且市场上的产品更新较快,每隔几个月都会有新的产品上市,为了保证测评的时效性,我们也会及时更新。

1、50万以下保额,选哪款?

我们先看一下如果想买10-50万保额的意外险,有哪些比较好的选择?

通过上图我们看出,如果大家想要更多的意外险保障,可以选择新华个人全年意外险,除了综合意外保障还有额外的20万交通意外保障。以30万保额90元的版本为例,如果在私家车、公交车等交通工具内发生意外事故,是可以获得50+20=70万赔付的。

如果有的朋友担心猝死,可以选择安心小米意外险,只需要169元除了能获得50万的一般意外保障(什么意外都保,不限定条件),还能获得30万猝死的保障,很适合经常熬夜加班的办公室白领。

如果特别在意意外医疗的报销范围,可以在上面两款的基础上,再购买一份众安综合意外险,这款产品最大的特点是两万的意外医疗不限社保用药,一些社保无法报销的进口器材也是可以报销的。

上面几款产品都是1-3类职业可以购买的,如果你的职业是456类职业,那么通过《4-6类职业如何选择意外险》测评可以选到合适的意外险。

2、100万以上保额,选哪款?

可能有的朋友收入比较高,而且身上背负高额的房贷,那么是经不起一点闪失的。我们看看如果想买更高保额的意外险,有哪些好的产品?

如果100万额度够用的话,那么安心财险小米意外险绝对是最好的选择。如果觉得保额还不够,可以再搭配购买其他的产品。

如果已经有了一个基础性保障的意外险,再选择一款安心财险的尊贵身价也是不错的搭配。或者女性可以选择国内首款针对女性开发的众安意外险,除了价格便宜还有500万额度的公共交通意外保障,性价比超级高。这款女性产品的测评可以点击这里>>>

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