购买重大疾病险需注意什么

【摘要】现在市场上保险公司开发了各种各样的重大疾病保险，这就难坏了准备购买重大疾病保险的人们，今天我们就来了解一下如何选择重大疾病保险。

　　问：如何选择重大疾病险？

　　答：

1.首先要明确是返还型的还是消费型的，也就是说，如果没有理赔，是否返还保险费或保额。

　　2.保障期限，看是定期的还是终身的，有的重疾险只保到某一时间，如20年或60岁等。有的则是保到终身。

　　3.病种范围，这一点现在投保的客户可以较为放心，因为国家对常见的25种重疾都有了统一的范围和理赔标准。有的保险公司以险种为卖点，设定了更多的病种，但也主要是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种，临床上并没有多大意义。

　　4.给付条件，看理赔时是按保额全额给付还是按比例给付，有的保险公司把重疾分成几类，按保额的不同比例给付，当然全额给付为好。

　　5.看满期金的给付时间，有的公司规定只有身故才给付满期金，有的公司则规定无论是否身故，被保险人达到一定年龄，如70岁，就会返回满期金。满期金当然是越早返还越好了，相当于提前得到理赔金。

　　6.看满期金的给付金额，有的公司规定满期按保额给付，有的规定无息返还保险费，如果投保时年龄较轻，当然是按保额返还对客户更有利，如果投保时年龄较大，返还保险费对客户更有利。

　　7.保险费是否变化，消费型的重疾险保险费肯定是变化的；返还型的重疾险的保险费为均衡保费，一般是不会变化的，但有两点客户一定要注意：一是保险公司为应对突发事件，在保险合同中都约定了保险公司有调整保险费的权力，这一点对客户来讲有失公平，但如果真是要调整保险费时一方面要得到国家主管部门批准，另一方面从国内外实践来看，还没有发生过类似的事件，所以消费者也不用太担心。但另一点消费者要特别注意，如果重疾险是附加在万能型保险后面的，虽然所缴保险费不会变化，但如果被保险人很长寿，保险公司每年都会扣除风险管理费，那么，消费者账户中的资金会越来越少，最终可能会影响消费者的利益。

　　8.看疾病等待期，客户自保险合同生效后的一段时间内发生重疾，保险公司是不予理赔的（防止客户带病投保），等待期一般为90天到1年，等待期越短对消费者越有利。

　　唐人保保提示：购买正确的重大疾病保险，才能保障自己以后的健康生活，所以大家在购买时一定要详细了解重大疾病的保障范围以及自身的实际需求。