■贷款是把双刃剑，请慎重！
从业六年，办理过的贷款客户无数。见过客户因为贷款家破人亡妻离子散的，也见过贷款创业风生水起发财致富的。
本来以我的职业来说有的话不该说，但是又不得不说。贷款真的需要慎重，请不要轻易借贷！它是一把双刃剑！
贷款的初衷并不是缺钱就贷，有的时候人要学会低头谦卑地告诉家人或者朋友我缺钱了，需要亲朋好友帮助一下。我记得去年年初有一个客户让我记忆犹新，是个90后男生，举止谈吐都很有气质。是在上市公司做管理一个月平均工资一万多出头。家里开餐饮公司的家庭条件不错，家里人老早给他买了房全款的一百多万，买了一个全款奔驰车36万，让我一顿羡慕。按照他的进展应该未来的生活应该是富足而又安逸的。然后接下来他的操作让我这辈子都忘不了这个客户，一个悲剧发生了。当时他找我办理贷款的时候是因为带女朋友出国旅游买戒指什么的开销太大刷的信用卡，前后背着家人挥霍了十几万，现在还信用卡有压力。我记得我当时问他，怎么不找家里人周转一下？他说不想再找家里人拿钱了，自己解决。当时我给他做的四大行的一个公积金贷款15万36期每月还4000多快5000这个样子。并且告诉他赶紧信用卡还了，然后每月按时还款。我以为故事结束了，结果超出了我的意料，去年年底的时候我在一个同行群里看到他的申请贷款的资料。我给他打了个电话问他怎么又贷款了？他告诉我本来信用卡还完之后每月还公积金贷款是没问题的，结果和女朋友开销太大，又看到电脑上面贷款广告说利息很低就周转一下，结果前前点了很多家网贷一共才十几万，再到后面申请不下来了。开销又大又要还各种网贷，现在负债高征信也花了吃不消了。听电话销售说车子可以做个银行抵押，结果是个私人公司去了经不住销售劝说车子装了个gps放了20万，到手只有18万，我帮他算了一下，零零散散各种费用加在一起利息竟然三分多。现在以贷养贷扛不住了，准备抵押房子。我叫他先不急，下班来公司找我，我给他想办法。我记得那天正在下雨， 他开车来我公司楼下等我。大半年没见一个意气风发的小伙子略显沧桑，眼神也很迷离。饭桌上我跟他聊了一下，原来女朋友前两天跟他分手了，因为他入不敷出了。席间跟他聊了很久，包括告诉他跟家里人坦白。但是他态度特别坚决，找家里人帮忙是不可能了，怕家里人骂他。最终商量结果就是房子抵押，不过得先把全部网贷结清才行，然后养一段时间征信，不然银行通不过。然后把抵押期限拉长，还款压力小点，以后攒钱提前结清。目前最大的难题就是网贷结清的钱怎么来？商量了半天还是不愿意跟家里人借钱，他说他发小很有钱，开口的话可以借他。就这样计划订好了，找他发小借钱结清网贷。养一下征信然后做个抵押把车贷结清再把又刷的信用卡和发小的钱全部还了，以后只还一个房贷只是还款实际拉长，月供减少。正常上班还房贷自己生活开销完全没问题。我以为就这么解决了，结果第二天问他进展怎么样。他垂头丧气跟我说他确实开不了口找发小借钱。我告诉他如果不早点处理真的会把自己负债拉爆，他说算了他打算跟家里人开口坦白，让家里人还。我以为他真的想通了，我还安慰他以后不要碰贷款了，他满口答应。过了几天再问他时，他说跟家里人说了，已经处理好了不用操心。我又一次以为故事结束了，结果他的无知又一次强行让自己和家人拖入了无底深渊！
2020年注定是一个不平凡的一年，疫情爆发，所有人待业在家。三月份的时候我接到了一个催收电话说他信用卡已经逾期，叫我通知他。我一开始不信，我打他电话问情况结果他关机，我就知道出事了！后面几天陆陆续续收到各种催收电话和短信。我微信找他，他把我拉黑了。
今天我接到陌生一个电话，电话得声音很熟悉！是他！他问我有空没，我说怎么了，他说他和爸妈要来见我一下想找我帮忙，不说我也知道什么事，我欣然答应。到了约定时间，我在公司楼下等他，一个出租车停在我面前。出来的就是他，他头发乱糟糟的面容憔悴，还有一对中年夫妇也就是他的爸妈，他爸妈穿着很讲究，一眼就看得出来气质不是一般人，但是看着也很憔悴。在一间茶楼包间，我们聊了很久。原来在那之后，他准备跟家里人坦白来着，结果开不了口。正当他纠结的那几天借到电话说征信不好可以做私人抵押，只是利息要比银行高了一点点。他思量再三，还是想对家人保持沉默，做了80万的私人抵押利息1分3，各种操作之后到手却只有76万！他拿着76万还了网贷，当时借的十几万前前后后还二十多万。车贷提前结清，还了半年，各种违约金加一起还了二十一万，再把信用卡一还，所剩无几！再后来疫情的到来他的工资不再能支撑私人抵押的贷款。最终又去借了网贷，刷信用卡中途还幻想网赌把之前的损失挣回来，结果偷偷卖车以贷养贷。直到最终逾期全面爆发，直接负债爆炸丢了工作，等他家人知道的时候已经无力回天。因为疫情的原因，餐饮行业重创，他的父母也靠着之前挣的钱勉强维持。好不容易经济开始恢复结果他给这个原本经济重创的家庭再次冲击，最后一道防线还是破了。我最终还是和他父母商量了处理结果，还好他父母是经历过风雨的人，也很快和我商量了补救对策。当天做了一个100万的税贷，然后准备抵押他们自己名下的房子。准备把他的私人抵押，网贷，还有信用卡全部结清，剩余的钱做备用金生意周转刚好他们年底需要一大笔资金。然后把房子过户到他们自己名下，以防他又做傻事。让我深刻甚至这辈子都不能忘记的是他父亲对他说：人这一辈子做错事很正常，但是要勇于面对自己的错误及时改正。隐瞒自己的错误不加以改正只会让自己的错误越来越严重。还好我还有能力给你偿还，如果没有能力，这个家就毁了。如果你当时早点告诉了我们，做父母的可能会生气，但是毕竟你是我的孩子，不可能不给你补救的机会。本来也就十几万的事情，被你拖到了一百多万，如果我名下这个房子也是你名字，你又拿去做了贷款，那我们两口子就算是跳楼也救不了你。我们以前也贷款，有借有还再借不难，欠债还钱天经地义。贷款要用对地方，我以前贷款是拿来做生意，让自己生意越做越大，挣更多的钱。而你贷款拿来消费，以贷养贷，你永远不可能翻身！既然事情已经发生了，我也不会再说什么，大不了从头再来过。现在好好在店里帮忙，不要过度消费，有多大的能力做多大的事！
看着最终他父亲搭着他的肩膀，母亲拉着他的手离开的背影，我恍然大悟。今天是我入行以来最深刻的一课，贷款是把双刃剑，用对了它让你创造更多的财富，用错了让你这辈子都翻不了身。看到这篇文章的你，特别是正在以贷养贷的人好好调整自己的心态，坦白然后面对自己的家人，他们能给你还更好，没能力给你还也切勿以贷养贷，到时候家里人拼尽全力卖房都无济于事，那这个家就真的毁了。正在考虑贷款的人也自己问自己，有必要贷款么？能不能找亲戚朋友周转一下不要碍于面子，人都有困难的时候。还有就是想一下贷款拿来做什么，贷款的利息能不能大于自己贷款做事的收益。有没有能力偿还？一定要考虑清楚再选择！人不到绝路不借网贷，不碰私人贷款！
感谢各位看官，后期还会持续更新贷款真实案例，让你们更加了解贷款真正的意义！
