华夏福多倍3.0版：华夏福加倍版的姊妹篇

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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01

概述

华夏“福”系列重疾险，历来是华夏保险旗下一个重要的产品序列，今天测试的产品：华夏福多倍3.0版重疾险，是华夏福多倍2.0版在2021年新定义下的全新升级版，涵盖重疾、中症、轻症。

此外针对60岁后住院，还可提供住院关爱津贴，并可附加医保通旗舰增强版、住院费用补偿等责任。

重疾：100种，分6组，赔付6次，50岁前额外赔付50%保额

中症：20种，赔付2次，赔付50%保额

轻症：35种，赔付3次，赔付30%保额

住院关爱津贴：60岁后给付，按照0.1%*保额*住院天数计算

身故：赔付已交保费/现金价值二者较大值

疾病终末期：赔付已交保费/现金价值二者较大值

缴费期：5/10/15/20年

保障期限：终身

02

重疾责任

点评：

1-重疾共计100种，其中前面28种为行业统一定义，剩余为保险公司自行定义；

2-产品共计分为6组，赔付6次，其中癌症单独分组。

点评：

1-首次罹患重疾，赔付基本保额；

2-如果被保人在第10个保单周年日前，且50岁前首次罹患重疾，可额外赔付50%基本保额。

3-如果被保人已经超过了50周岁，或者保单已经超过了10年，那么这个50%的额外赔付是没有的。

03

中症责任

点评：

1-中症20种，赔付2次，赔付50%保额；

2-两次中症赔付没有间隔期，没有分组。

04

轻症责任

点评：

1-轻症35种，赔付3次，赔付30%保额；

2-两次轻症赔付间没有隔期，但隐形分组还是有的。

点评：

1-轻症多次赔，然后进行分组，这也是很多重疾险的常见做法；

2-这款产品的轻症分组，与其他产品相比并无特别劣势。

05

住院关爱津贴

点评：

1-被保人60岁后，须住院治疗的，给付住院关爱津贴；

2-住院关爱津贴按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数计算；

3-需要注意的是，住院关爱津贴仅针对60岁后的人群提供，且仅限提供90天的保障；

4-而且住院关爱津贴占用保额，若是赔重疾、身故或全残需要扣除赔付的住院关爱津贴。

06

身故/全残责任

点评：

1-被保人因意外或等待期后因非意外，导致身故/全残，赔付已交保费/现金价值二者较大值；

2-身故/全残/重疾/疾病终末期保险金，只能赔其中之一。

下面是这款产品身故的免责条款：

点评：这款产品的身故免责为7条，和大多数重疾产品的身故免责相比差不多。

07

疾病终末期责任

点评：

1-疾病终末期保险金/身故/全残/重疾，只能赔其中之一；

2-下面是疾病终末期需要同时满足的两个条件，也就是将死亡责任提前半年给付：

08

保费豁免

点评：保险期内，被保人罹患轻症、中症、重疾，可豁免后续保费。

09

比一比

点评：

1-华夏福多倍版与华夏福加倍版，主体责任差不多；

2-在额外多出来的保障部分有所差异，一个是以住院医疗津贴的方式呈现，一个是以特定疾病的方式呈现；

3-对于上述两款产品，因为保障责任各具特色，可根据自己的实际情况选择。

本文结束

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